BANK-UA.com
  Курс НБУ на 27.09
$ 26.383461
31.098185
  всі валюти

"Дело": Как снизить ставки по кредиту

04.06.2009

Каждый день в рубрике "Твои деньги" на портале "ДЕЛО" мы помогаем сохранять и приумножать ваши деньги. Сегодня мы расскажем о том, какие банки соглашаются снизить процентные ставки по кредиту, и что нужно сделать, чтобы получить такую скидку.

Естественно, банки не изъявляют особого желания снижать процентные ставки, в том числе и для тех заемщиков, которые не могут расплатиться по кредиту. Вместо этого они предлагают клиентам другие варианты реструктуризации долга: кредитные каникулы, смену схемы погашения с классической на аннуитет или увеличение срока кредитования. Однако, когда банкиры понимают, что отказав проблемному клиенту в более мягких условиях, они могут лишиться всего, то предлагают несколько способов решить проблему.

Среди тех, кто готов пойти на уступки - "ОТP Банк", ПУМБ, "Эрсте Банк", "Хрещатик", Родовид-банк, "Надра".

Как правило, банки готовы снизить ставку на 1,5-2 процентных пункта. Правда, рассчитывать можно только на временное снижение ставки, от нескольких месяцев до двух лет. По истечении этого срока ставка увеличивается с учетом компенсации за "льготный период".

"Клиент должен понимать, что кредит никуда не исчезает. При восстановлении платежеспособности заемщика нагрузка по кредиту в какие-то месяцы может быть выше, чем она была до пересмотра условий кредитования", -предупреждает заместитель председателя правления банка "Хрещатик" Ирина Скирчук.

Необходимые документы

Чтобы добиться от банка снижения кредитной ставки, необходимо предоставить документы, подтверждающие возникшие финансовые проблемы.

Если причиной послужила потеря дохода в связи с увольнением с постоянного места работы, то в данном случае необходимо будет предоставить копию трудовой книжки. При уменьшении заработной платы - справку о доходах с ежемесячной разбивкой заработной платы. Если причиной является временная потеря трудоспособности, подтверждающим документом может быть копия больничного, справка от врача и так далее.

Главное - не перестараться. Если банковские служащие увидят, что заемщик не в состоянии рассчитаться с долгом, то ему, скорее всего, предложат продать залоговое имущество и закрыть кредит. А о снижении ставки придется забыть.

В любом случае, сумма, которую заемщик готов платить, должна быть достаточной для погашения ежемесячных процентов по кредиту с учетом снижения ставки.

Бытует мнение, что получить снижение кредитной ставки более реально, если на практике продемонстрировать банку свою неспособность погашать кредит. То есть какое-то время просто не вносить платежи. Мол, тогда банкиры будут готовы на любые уступки, лишь бы заемщик начал снова погашать свой долг.

Отчасти это верно. К примеру, заемщикам с существующей просроченной задолженностью в ПУМБе могут предложить понизить ставку до 0,01% годовых. В то время как дисциплинированным клиентам, как максимум, предлагают снижение до 6% годовых. При этом банкиры готовы простить пеню и другие штрафные санкции за просрочку.

Правда, такие игры очень опасны для самого заемщика. Если при допущении просрочки он не сможет документально подтвердить свои материальные проблемы, можно и кредитную историю себе испортить, и штрафные санкции придется оплатить.

В принципе, банки более благосклонны к заемщикам, которые заранее предупреждают о своих проблемах. А главное - аккуратно выполняют свои текущие обязательства.

К примеру, в банке "Надра" при добросовестном обслуживании кредита в течение шести месяцев заемщик имеет возможность раз в полгода уменьшать размер процентной ставки на 0,25% (максимум до 0,5%). "Я в своей практике пока не встречал людей, которым банк реально опустил ставку ниже той, что значится в договоре. Это возможно только тогда, когда ставка "плавающая", а не фиксированная. Тем не менее, попытаться выторговать скидку у банка все же можно. Аргументировать просьбу стоит ухудшением финансового состояния. Но если у банка нет практики временного снижения кредитной нагрузки для клиентов с финансовыми проблемами, можно, наоборот, получить повышение ставки. Ведь чем "проблемнее" клиент, тем дороже для него кредитные деньги", считает директор компании "Кредит-Брокер" Александр Андрийчук.

Снизить кредитную ставку "проблемным" заемщикам - вполне реально. Правда, только на время. При этом по истечении льготного периода, скорее всего, придется все-таки компенсировать банку нынешние временные "поблажки".

Итого, чтобы получить снижение процентной ставки по кредиту, необходимо:

1. Аккуратно платить по кредиту

2. Собрать документы о снижении доходов

3. Оценить - не испугают ли документы банк

4. Попросить банк о снижении ставки

5. Оценить полученное предложение

6. Снова торговаться с банком

7. Снизить платеж по кредиту